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いま使っているクレジットカードを別の1枚に替えたい。そう思ったとき、多くの人はまず「次にどれを作るか」を調べます。ただ、順序としてはその前にやることがあります。

乗り換えでつまずくのは、新しいカードの選び方ではなく、その手前の段取りのほうです。いま使っているカードから何が切れるのか、それを把握しないまま解約してしまうところです。公共料金の引き落とし、家族が使っているカード、ETCカード、貯めたポイント。これらは解約と同時に扱いが変わります。

解約の前に確認することを先に整理し、そのうえで乗り換え先の候補となる6枚の年会費と付与単位を比べます。

乗り換えは「解約」から始めない

解約の手続き自体は、電話やWEBで完結します。時間がかかるのは、その前にやることのほうです。

支払い先の登録を先に切り替える

いちばん影響が大きいのがここです。楽天カードで継続決済をしている場合、決済方法の変更は各サービス会社での手続きになります。変更をせずに解約すると、支払いが遅れて延滞と見なされてしまうことがあります。

三菱UFJニコスの案内も同じ趣旨です。携帯電話、公共料金など、月額使用料のお支払いにカード番号をご登録の方は、各ご契約先にて支払方法のご変更が必要となりますとあり、変更手続きが完了するまで、退会されたカードへの請求が継続する場合があるとされます。

エポスカードも同じで、公共料金や保険など継続利用の支払いをしている場合は、利用先で支払い方法の変更手続きが必要です。3社が同じ扱いである以上、ここは順序を守るところです。

残高と年会費の締めを見る

支払いが残っている状態で解約できるかどうかは、会社によって書き方が違います。

JCBは、利用残高がある状態でも退会できます。支払いは登録の口座から自動振替されるため、支払いが完了するまで引き落とし口座は解約しないでください。

一方で楽天カードは、利用残高がある場合は引き続き請求され、完済した時点での解約になります。エポスカードはさらに明確で、利用残高がある場合は退会できません。

年会費については、三井住友カードが期限を具体的に示しています。お支払い日が10日の方は年会費が引き落としされる月の前月15日まで、お支払い日が26日の方は前月末日まで。この期日までに解約すれば、次回の年会費はかかりません。楽天カードの場合は、年会費はご契約された月に発生し、2ヶ月後に請求されますという説明で、年会費をお支払い後の解約の場合、返金はできませんと書かれています。

家族カードとETCカードの扱いを確認する

本人の判断だけで動かせない部分があります。三井住友カードでは、クレジットカードを解約すると、紐づく家族カードや付帯カードも同時に解約になります。楽天カードも、本カードを解約すると付帯している家族カード・ETCカードが自動的に同時解約になります。

三菱UFJニコスも同じで、本人会員さまがカードを退会されると、家族カードや、ETCカードなどの付帯カードも自動的に退会となりますとあり、家族会員さまによるお手続きはできませんと明記されています。

逆に、家族カードだけを外すこともできます。三井住友カードは、家族カード（パートナーカード含む）のみの解約もできますと書いています。家族が日常的に使っているなら、先に伝えておくところです。

比較した6枚の基本条件

乗り換え先の候補として6枚を並べました。「乗り換え先として見る点」の列には、移ったあとに効く特徴を入れています。

カード	発行会社	年会費	基本のポイント付与	乗り換え先として見る点	押さえておく条件
三井住友カード（NL）	三井住友カード	永年無料	ご利用金額200円（税込）につき1ポイント	支払日を2つから選べるので引き落としの時期を合わせやすい	退会後にVポイントが使えるかどうかはID連携の有無で異なる
JCBカード W	JCB	年会費永年無料	200円（税込）につき2ポイント	支払いが残っていても退会でき、退会後も明細を確認できる	入会は18〜39歳限定
楽天カード	楽天カード	永年無料	100円につき1ポイント	解約しても貯めた楽天ポイントはそのまま使える	解約すると家族カード・ETCカードも自動的に同時解約になる
リクルートカード	三菱UFJニコスまたはJCB	発行手数料・年会費は無料	ご利用額に対して1.2％	基本の付与が1.2％。リクルートのサービス利用で別途1〜2％が加算される	リクルートIDで保有するポイントは解約後も使える
エポスカード	エポスカード	入会金・年会費永年無料	1契約のご利用金額200円（税込）につき1ポイント	退会は電話またはエポスカードセンターでの手続きになる	退会後、ポイントは無効となる
三菱UFJカード	三菱UFJニコス	年会費永年無料	1ヵ月のショッピングご利用金額合計1,000円ごとに基本ポイントを1ポイント付与	1ヵ月の合計から数えるので端数の切り捨てが起きにくい	退会後のポイント交換はできない

この表の読み方

6枚とも年会費はかかりません。乗り換え先を年会費で絞る必要がないぶん、見るべきは移ったあとの使い勝手と、その先でまた動きたくなったときの条件です。

「押さえておく条件」の列に解約まわりの内容を入れているのは、乗り換えが一度きりとは限らないからです。いま解約する側で困っている点は、次のカードでも同じように起こります。

付与の欄を横に読むときは、1ポイントの価値が商品ごとに違う点に注意してください。三菱UFJカードは1ポイント＝5円相当なので、1,000円で1ポイントという数字だけを他社の100円で1ポイントと並べても比べたことにはなりません。

解約でポイントがどうなるかは会社によって違う

ここがこの記事でいちばん伝えたい部分です。「解約するとポイントは消える」と説明されることがありますが、実際の扱いは会社によって違います。

カード	解約・退会したときのポイント	条件
楽天カード	そのまま残る	楽天カードの解約は楽天会員の退会とは異なるため、貯まった楽天ポイントはそのまま継続して楽天市場等の楽天グループ内サービスでご利用いただけます
三井住友カード（NL）	ID連携の有無で分かれる	カード退会（解約）後、Vポイントが利用できるかどうかは、ID連携をしているかしていないかで異なります
エポスカード	無効になる	退会後、ポイントは無効となります
三菱UFJカード	交換ができなくなる	カード退会後のポイント交換はいたしかねます
JCBカード W	解約前に交換しておくのが確実	一般カードのポイント有効期限は獲得月から2年（24ヵ月）後の15日まで
リクルートカード	解約後も残る	ポイントはリクルートIDに加算される。リクルートIDを退会すると失効する

三井住友カードはID連携の有無で分かれる

扱いは2つに分かれます。ID連携をしている場合は、カードを退会したあとも引き続きVポイントサイトなどで使えます。ID連携をしていない場合は、退会すると貯まっていたポイントが失効します。

つまり、退会の前にやることは「ポイントを使い切る」ではなく「ID連携ができているかを確認する」です。連携していない状態なら、退会の前に交換しておくよう案内されています。

もう1つ、ポイントは合算して管理しているため、解約するカードのほかにポイント対象のカードを持っていれば、解約後もポイントの有効期限内で利用できるとも書かれています。ただしカードの種類によっては合算できない場合があります。

ID連携をしていても例外があります。Vポイントカード（旧名称：Tカード）またはモバイルVカードを解約すると、ポイントは失効します。連携している側を解約すると結果が変わります。

楽天カードは楽天会員のまま残る

楽天カードは扱いがはっきりしています。カードの解約と楽天会員の退会は別のもので、カードをやめても楽天ポイントは楽天グループのサービスで使い続けられます。

ただし条件が1つあります。過去にカードを発行したことがある場合、解約後に入り直しても新規入会特典のポイントは対象外です。いったんやめて後で戻る、という使い方を考えているなら、ここは知っておくところです。

リボ払いの残高についても記載があります。リボ残高はこれまで通りリボルビング払いでの請求です。解約した場合でも一括請求になるわけではない、という扱いになります。

エポスカードは退会後に無効になる

エポスカードは、退会するとポイントが無効になります。使い道を決めてから退会してください。

退会できない条件もあります。利用残高がある場合、ROOM iD（お家賃契約・駐車場のご利用など）を契約中の場合、tsumiki証券を契約中の場合は、いずれも退会できません。家賃保証にエポスカードを使っている人は、まず管理会社へ連絡するところから始まります。

あわせて、エポスETCカード・プリペイドカードはエポスカード退会後ご利用いただけなくなりますという案内もあります。

三菱UFJニコスは退会後の交換ができない

三菱UFJニコスの退会案内には、カード退会後のポイント交換はいたしかねますと書かれています。ポイント自体の失効というより、交換の窓口が閉じるという書き方です。

手続きの主体にも条件があります。退会できるのは本人会員で、家族会員さまによるお手続きはできませんと明記されています。手続きは、退会お申し込み専用サイトもしくは自動音声応答サービス（お電話）で可能と案内されています。

乗り換えの手順

ここまでの内容を、動く順番に並べ替えます。新しいカードを申し込むタイミングは、思っているより前です。

順番	やること	この段階で確認すること
1	いま登録している支払い先を書き出す	公共料金、携帯電話、通信費、保険、サブスクリプション。明細を1年分さかのぼると漏れにくい
2	新しいカードを申し込み、手元に届くまで待つ	この時点では古いカードを解約しない
3	支払い先の登録を新しいカードへ切り替える	変更は各サービス会社での手続きになる。カード会社では代行できない
4	使い切るか移すかを決めて、ポイントの扱いを整理する	会社ごとに扱いが違う。無効になる商品は退会の前に使い道を決める
5	家族カードとETCカードの影響を確認する	本会員の解約で同時に解約になる商品がある
6	残高と年会費の締めを確認して解約する	残高があると解約できない商品がある。年会費の期日は商品ごとに違う

この順番にする理由は、3の切り替えに時間がかかるからです。サービスによっては変更の反映が翌月分からになります。新しいカードが手元にない状態では切り替えを始められないため、申し込みが先になります。

三井住友カードは、切替えの案内で、新しいカードが届きましたら、切替え前のカードはハサミで切り込みを入れて破棄いただくようお願いしますと書いています。カードを処分するのも、新しいカードが届いたあとです。

ここで1つ、同じ会社の中でグレードを上げ下げする「切替え」の場合は話が変わることがあります。三井住友カードでは、切替え前のカードの解約手続きは必要ありません。これは三井住友カードの扱いで、ほかの会社でも同じとは限りません。切替えを考えている場合は、その会社の案内を確認してください。

解約する前に確認する5つのこと

楽天カードは解約前の確認事項を5項目で整理しています。他社と重なる部分が多いため、乗り換え全般のチェックリストとして使えます。

確認すること	内容	同じ扱いのある会社
支払い方法の変更が終わっているか	各サービス会社へ決済方法の変更を行っていただく必要がございます	三菱UFJニコス、エポスカード
利用分の支払いがすべて完了しているか	お支払いが完済した時点での解約となります	エポスカード（JCBは残高があっても退会できる）
電子マネーの残高を使い切ったか	楽天Edyの残高は、すべて使い切ってから破棄していただきますようお願いいたします	エポスカード（プリペイドカード）
家族カードやETCカードの影響を確認したか	付帯している家族カード・ETCカードに関しても自動的に同時解約となります	三井住友カード、三菱UFJニコス
年会費の請求時期を確認したか	年会費をお支払い後の解約の場合、返金はできません	三井住友カード（解約の期限が決まっている）

電子マネーの残高は見落としやすい部分です。楽天カードの案内には、Edyオートチャージの設定をしている場合は、先にオートチャージ解除の手続きを行ってから残高を使い切るように、とも書かれています。

解約の手続きはどこでするか

最後に、手続きの窓口を整理しておきます。ここも会社によって形が違い、電話しか受け付けていない商品もあります。

カード	手続きの窓口	備考
三菱UFJニコス	退会お申し込み専用サイトもしくは自動音声応答サービス（お電話）	手続きできるのは本人会員のみ
JCB	「MyJCB」または「電話（自動音声）」	ザ・クラス、プラチナ、法人カードは電話での案内になる
エポスカード	お電話、またはエポスカードセンターへ来店	プラチナ・ゴールドはカード裏面の専用番号
三井住友カード	カードの退会（解約）のページから手続き	家族カードのみの解約もできる

三菱UFJニコスの案内では、専用サイトを使えないケースも列挙されています。家族カードのみの退会、法人契約のカードの退会、ETCカードや銀聯カードなど付帯カードのみの退会は対象外とされ、別の窓口になります。

JCBは退会方法がカードの種類やグレードにより異なりますと書いており、手元のカードがどれに当たるかを先に確認する形です。エポスカードは、引落し結果が届くまでは退会できないという条件があるため、引き落とし日の直後に動くと待ち時間が発生します。

三井住友カードは、切替え前カードの有効期限に1ヵ月を足した時期までVpassに表示され、自分で削除することはできないという説明もあります。画面から消えないことと、解約できていないことは別の話です。

6枚それぞれの条件

ここからは1枚ずつ、乗り換え先として見たときの条件を整理します。

三井住友カード（NL）

年会費は永年無料で、基本の付与はご利用金額200円（税込）につき1ポイントです。乗り換えの文脈で効くのは支払日の選択肢でしょう。15日締め翌月10日払いと、月末締め翌月26日払いの2つから選べます。

引き落としの日を給料日の直後に寄せておくと、支払い先を切り替えたあとの家計の見通しが立てやすくなります。なお、退会後にVポイントが使えるかどうかはID連携の有無で変わります。作る段階でID連携まで済ませておくと、あとで動くときに迷いません。

JCBカード W

こちらも年会費永年無料。付与は200円（税込）につき2ポイントです。JCBの基本の付与は1ヵ月の合計から200円（税込）につき1ポイントなので、この商品はその倍の枚数が付く位置づけになります。

乗り換えの観点で心強いのは、支払いが残っていても退会できる点です。退会後も利用代金明細を会員専用WEBサービス「MyJCB」または書面で確認できるので、あとから明細をさかのぼれます。ただし入会は18〜39歳限定なので、年齢の条件だけは先に確認してください。

楽天カード

年会費は永年無料。付与は100円につき1ポイントで、6枚のなかでは細かく数えるほうです。

乗り換え先として見たときの特徴は、あとでまた動く場合の扱いが分かりやすいことです。解約しても楽天ポイントは楽天会員のまま残り、リボ残高の請求方法も変わりません。解約前の確認事項が5項目にまとまっている点も、手順を組み立てるうえで扱いやすい形です。

リクルートカード

こちらは発行手数料・年会費は無料。基本の付与はご利用額に対して1.2％です。加算の仕組みもあります。じゃらんnetをはじめとするリクルートのサービスで使った場合は、別途1〜2％が上乗せされ、合計最大3.2％になります。日常の支払いをまとめる先としては、基本の付与率が高いぶん計算がしやすい1枚でしょう。

解約したあとのポイントは残ります。リクルートカードの利用でたまるポイントは、申し込んだリクルートIDに加算される仕組みです。カードを解約しても、リクルートIDで保有しているポイントはそのまま使えます。

失効するのは、リクルートIDそのものを退会した場合です。カードだけをやめるのか、IDごとやめるのかで結果が変わります。

ひとつ注意したいのが、まだ加算されていないポイントです。キャンペーンや入会特典には個別の条件があるため、付与予定のポイントがある場合は、解約の前に加算済みかどうかを明細で確かめてください。

気をつけたいのは電子マネーへのチャージで、対象になるのはご利用金額の合算で月間30,000円までです。加算のタイミングは、毎月15日までのご利用代金に対して翌月11日となっています。支払い先を移した直後は加算のタイミングがずれるため、明細で確認しておくと安心です。

エポスカード

入会金・年会費永年無料で、付与は1契約のご利用金額200円（税込）につき1ポイントです。

乗り換え先として選ぶ場合に見ておきたいのは、退会の条件が細かい点です。退会するとポイントは無効になり、ROOM iDやtsumiki証券を契約中は退会できません。カードを1枚の決済手段としてだけでなく、他のサービスと組み合わせて使う設計になっているためです。エポスカード単体の条件はエポスカードのメリット・デメリットの解説でまとめています。

三菱UFJカード

年会費永年無料で、本人会員、家族会員ともに永年無料です。付与は1ヵ月のショッピングご利用金額合計1,000円ごとに基本ポイントを1ポイント付与という形です。

付与単位は1,000円ごとと大きめですが、数え方は1回ごとではなく1ヵ月の合計からなので、少額の支払いが切り捨てられにくくなります。ポイントの価値は1ポイント＝5円相当と示されています。対象店舗のご利用分が最大20％ポイント還元という案内もありますが、ご利用金額の上限など各種条件があるため、条件のほうを先に読んでください。

ETCカードを一緒に作るなら、費用の予定を見ておいてください。ETCカードは2026年10月16日(金)発行分より新規発行手数料が1,650円(消費税込)になります。あわせて、2026年11月10日（火）ご請求分より発行手数料が無料になる条件も変わります。ETCカードも移すつもりなら、この時期を見てから動くかどうかを決めてください。

状況から選び分ける

乗り換えといっても、動機はいくつかに分かれます。動機によって、そもそも解約すべきかどうかも変わります。

年会費や条件が合わなくなった場合

この場合は入れ替えが素直です。解約の期日だけ先に確認してください。三井住友カードのように、次回の年会費がかからない解約期限が決まっている会社もあります。支払日が10日の方は前月15日まで、26日の方は前月末日までです。

ポイントの貯まり方に不満がある場合

付与単位と、1回ごとに数えるか1ヵ月の合計から数えるかで、受け取る量は変わります。乗り換え先を1枚に絞る前提で考えるなら、集約する側の基準はメインカードにおすすめのクレジットカードの比較で整理しています。

新しいカードも使いたいが、いまのカードも手放しにくい場合

解約せずに2枚持つ選択肢もあります。年会費が無料のカードなら、本カードの年会費自体は0円です。ただし費用がまったく発生しないという意味ではありません。ETCカードなどの付帯カードの発行手数料や、カードによってはサービス手数料がかかることがあり、明細を見る手間も1枚分増えます。役割を分けて2枚使う考え方はクレジットカード2枚目の比較で扱っています。候補を広く見たい場合はクレジットカードおすすめ30枚の比較も参考になります。

よくある質問

解約するとポイントは全部消えますか

A. 会社によって違います。楽天カードは、解約と楽天会員の退会が別のものなので楽天ポイントはそのまま使えます。エポスカードは退会するとポイントが無効になります。三井住友カードはID連携の有無で分かれます。使っているカードの公式ページで確認してください。

新しいカードと古いカード、どちらを先に手続きしますか

A. 新しいカードの申し込みが先です。支払い先の登録を切り替えるには新しいカード番号が必要で、その切り替えが終わるまで古いカードは解約しないほうが安全です。

支払いが残っていても解約できますか

A. 商品によります。JCBは利用残高がある状態でも退会できます。楽天カードは完済した時点での解約となり、エポスカードは利用残高がある場合は退会できません。

家族カードやETCカードはどうなりますか

A. 本会員のカードを解約すると同時に解約になる商品が多くあります。三井住友カード、楽天カード、三菱UFJニコスはいずれも同じ扱いです。三井住友カードでは家族カードのみの解約もできるため、家族の分だけ残したい場合は窓口で相談してください。

年会費を払った直後に解約すると返金されますか

A. 楽天カードは、年会費をお支払い後の解約の場合、返金はできませんと案内しています。次年度の年会費請求までカードを利用することを勧める記載もあります。解約の前に、年会費の引き落とし月を確認してください。

公共料金の支払い先はカード会社が変更してくれますか

A. 各サービス会社での手続きになります。楽天カードは、お客様より各サービス会社へ決済方法の変更を行っていただく必要がございますと書いています。三菱UFJニコスも、各ご契約先にて支払方法のご変更が必要となりますとしています。

解約した昔の明細はあとから見られますか

A. JCBは、退会後もご利用代金明細を会員専用WEBサービス「MyJCB」または書面で確認できます。ほかの5枚は扱いが異なることがあるため、必要な明細は解約の前に保存しておくと確実です。

一度解約したカードにまた入り直せますか

A. 申し込みそのものはできますが、特典の条件が変わることがあります。楽天カードは、過去にカード発行されたことのある方は、解約後の再度入会時、新規入会特典のポイント付与対象外となりますと明記しています。

まとめ

乗り換えは、カードを選ぶ作業より、いまのカードにぶら下がっているものを外す作業のほうが手間がかかります。順番を守れば、生活側に影響を出さずに移れます。

• 新しいカードの申し込みが先。古いカードの解約は最後
• 支払い先の変更は各サービス会社での手続きになる。カード会社では代行できない
• 解約後のポイントの扱いは会社ごとに違う。楽天は残り、エポスは無効になり、三井住友はID連携の有無で分かれる
• 本会員の解約で家族カード・ETCカードも同時に解約になる商品が多い
• 年会費がかからない解約期限は商品ごとに違う。三井住友カードは支払日が10日なら前月15日まで、26日なら前月末日まで
• 解約せずに2枚持つ選択肢もある。ただし無料なのは本カードの年会費自体で、付帯カードの手数料や管理の手間は別

次にすることは1つです。いま使っているカードの利用明細を開いて、毎月同じ金額が引き落とされている支払い先を書き出してください。その一覧ができれば、あとは順番に切り替えていくだけです。条件は変わることがあるため、申し込みや解約の前には公式サイトで最新の内容を確認してください。