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クレジットカードの申込条件には、39歳までという上限が付いているものがあります。30代のうちだけ選べて、40歳を過ぎると新規には申し込めなくなる商品です。

年齢の上限があるカードと、上限の記載がないカードを分けて、掲載6枚の申込条件を公式ページの記載どおりに整理します。

年齢の上限がある商品と、記載がない商品

掲載6枚のうち、申込年齢に上限が示されているのは1枚でした。

カード名	発行会社	申込期限	申込対象	40歳以降の継続
JCBカード W	株式会社ジェーシービー	18歳以上39歳以下。公式は「39歳までの入会」と案内	18歳以上39歳以下で、本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方	40歳以降も年会費無料のまま継続できる
JCBカード S	株式会社ジェーシービー	申込年齢の上限記載なし	18歳以上で、本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上で学生の方。一部、申し込みできない学校がある	—
三井住友カード（NL）	三井住友カード株式会社	申込年齢の上限記載なし	満18歳以上の方（高校生は除く）	—
三井住友カード ゴールド（NL）	三井住友カード株式会社	申込年齢の上限記載なし	原則として、満18歳以上（高校生を除く）で、本人に安定継続収入のある方。ゴールド独自の審査基準により発行される	—
楽天カード	楽天カード株式会社	申込年齢の上限記載なし	18歳未満・海外在住の方は申し込めない	—
エポスカード	株式会社エポスカード	申込年齢の上限記載なし	日本国内在住の満18歳以上の方（高校生を除く）	—

18歳以上39歳以下と定められているカード

JCBカード Wは申込対象が18歳以上39歳以下です。公式ページには「39歳までの入会」「当カードへのご入会は39歳以下限定」と書かれており、40歳以上の方にはJCBカード Sが案内されています。

条件はもう1つあります。本人または配偶者に安定継続収入のある方、または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方が対象です。学生も申し込めますが、一部、申し込みできない学校があると注記されています。

年齢の上限が示されていないカード

JCBカード Sは18歳以上で、本人または配偶者に安定継続収入のある方、または高校生を除く18歳以上の学生の方が対象です。三井住友カード（NL）とエポスカードは満18歳以上（高校生は除く）で、いずれも上限の記載がありません。

三井住友カード ゴールド（NL）は原則として満18歳以上（高校生を除く）で本人に安定継続収入のある方が対象で、ゴールド独自の審査基準により発行されると注記されています。

楽天カードは、18歳未満と海外在住の方は申し込めないと案内されています。上限については記載がありません。

30代後半で上限が近づいたときに確かめること

39歳という区切りについて、公式ページは「39歳までの入会」「18歳以上39歳以下」と書いています。申込日・審査完了日・発行日のどれを基準とするかまでは示されていません。

項目	公式の記載
申込年齢の条件がかかる時点	公式が示しているのは「39歳までの入会」「18歳以上39歳以下」という表現である。申込日・審査完了日・発行日のどれを基準とするかは公式に明示されていない
JCBカード Wの継続	JCBカード Wの公式ページには、40歳以降も年会費無料のまま継続できると注記されている
上限の記載がない場合	申込対象に年齢の上限が書かれていないことは、上限が存在しないことの確認ではない。各社は審査の結果によって発行されない場合があると注記している

申込時の条件と継続の条件は別

JCBカード Wの公式ページには、40歳以降も年会費無料のまま継続できると注記されています。入会さえ済んでいれば、その後も年会費の条件は変わりません。

一方で、公式が年齢に触れているのは入会の場面だけです。持ち続けることについては、年齢の制限が示されていません。

なお、39歳という条件を申込日と発行日のどちらで見るかは公式に書かれていません。40歳の誕生日が近い場合は、余裕をもって手続きするのが安全です。

上限が書かれていないことの意味

上限の記載がないことは、上限が存在しないことの確認ではありません。公式ページに書かれていないというだけです。

申し込めば必ず発行されるわけでもありません。審査の結果によっては発行されない場合があると各社が注記しています。

年会費と追加カードの費用

申込期限とは別に、費用の条件も確かめておく部分です。

カード名	年会費	家族カード年会費	ETCカード年会費
JCBカード W	無料	無料	現在は無料。2026年11月10日振替分より改定。入会後初回は無料、2回目以降は前年のETC利用1回以上またはショッピング50万円（税込）以上を満たさない場合に550円（税込）
JCBカード S	無料	無料	現在は無料。2026年11月10日振替分より改定。入会後初回は無料、2回目以降は前年のETC利用1回以上またはショッピング50万円（税込）以上を満たさない場合に550円（税込）
三井住友カード（NL）	永年無料	永年無料	初年度無料。入会翌年度以降、前年度に一度もETC利用の請求がない場合は550円（税込）
三井住友カード ゴールド（NL）	5,500円（税込）	永年無料	初年度無料。入会翌年度以降、前年度に一度もETC利用の請求がない場合は550円（税込）
楽天カード	永年無料	永年無料	550円（税込）。会員ランクがダイヤモンド会員・プラチナ会員の場合は無料
エポスカード	永年無料	—	無料

本会員の年会費

掲載6枚のうち5枚は本会員の年会費がかかりません。三井住友カード ゴールド（NL）だけが5,500円（税込）で、年間100万円の利用により翌年以降の年会費が永年無料に変わります。

通常の申込では初年度が別扱いです。年間100万円の利用の有無にかかわらず、初年度の年会費は5,500円（税込）かかります。

もう1つの経路もあります。対象カードを年間100万円以上使った方には、ゴールドへ年会費永年無料で切り替えられる案内メールが届きます。

これは新規申込ではなく、すでに持っている対象カードからの切替です。切替の申し込みには審査があり、切り替えが約束されるものではありません。

家族カードとETCカード

JCBカード Wの家族カードは無料です。申込対象は生計を同一にする配偶者・親・子供で、高校生を除く18歳以上とされています。本会員が学生の場合は申し込めません。

ETCカードの条件は会社ごとに違います。エポスカードは無料、楽天カードは550円（税込）で、会員ランクがダイヤモンド会員かプラチナ会員なら無料です。楽天カードの家族カードは年会費永年無料です。

三井住友カードの2枚は初年度が無料で、入会翌年度以降は前年度に一度もETC利用の請求がない場合に550円（税込）がかかります。

JCBのETCスルーカードは2026年8月時点では無料です。2026年11月10日の振替分からは、前年1年間の利用状況によって無料と有料に分かれます。

ポイントの付き方

カード名	基本還元率	基本付与単位	ポイントの条件
JCBカード W	1.00％	200円（税込）につき2ポイント	Amazon.co.jpやセブン‐イレブン、スターバックスなど対象店舗の利用で還元率が上がる
JCBカード S	0.50％	毎月の利用合計金額200円（税込）につき1ポイント	毎月の利用合計金額200円（税込）につき1ポイント
三井住友カード（NL）	0.50％	利用金額200円（税込）につき1ポイント	対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済等を使うと7％還元
三井住友カード ゴールド（NL）	0.50％	利用金額200円（税込）につき1ポイント	対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済等を使うと7％還元
楽天カード	1.00％	100円につき1ポイント	100円（税込）につき1ポイント
エポスカード	0.50％	1契約の利用金額200円（税込）につき1ポイント	マルイやモディの年4回のセール期間は10％割引

※一部ご利用は還元率が異なる場合があります。

付与単位で倍近く変わる

JCBカード Wは200円（税込）につき2ポイントで、基本還元率は1.00％です。同じJCBのJCBカード Sは毎月の利用合計金額200円（税込）につき1ポイントで0.50％になります。

楽天カードは100円につき1ポイントで1.00％です。三井住友カードの2枚は利用金額200円（税込）につき1ポイントで0.50％でした。

条件を満たすと上がる場合がある

JCBカード Wは、Amazon.co.jpやセブン‐イレブン、スターバックスなど対象店舗の利用で還元率が上がります。三井住友カード（NL）は、対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済等を使うと7％還元です。

どちらも店舗や決済方法の条件が付いています。基本の還元率とは別の数字として読む必要があります。

保険とラウンジの付き方

カード名	旅行保険	ショッピング保険	スマートフォン保険	空港ラウンジ
JCBカード W	海外 最高2,000万円（死亡・後遺障害）の利用付帯。日本出国前に搭乗する公共交通乗用具または参加する募集型企画旅行の料金をカードで支払った場合に適用。国内は付帯なし	海外 最高100万円。自己負担額1回の事故につき10,000円	対象外	付帯なし
JCBカード S	海外 最高2,000万円の利用付帯。MyJチェック登録のうえ、日本出国前に搭乗する公共交通乗用具または参加する募集型企画旅行の料金をカードで支払った場合に適用。国内は付帯なし	年間最高100万円。購入日から90日間。自己負担額1回の事故につき10,000円	30,000円。破損が対象。自己負担額10,000円	付帯なし
三井住友カード（NL）	海外旅行傷害保険 最高2,000万円。事前に旅費などをカードで決済していることが前提	—	—	付帯なし
三井住友カード ゴールド（NL）	海外・国内旅行傷害保険 最高2,000万円。事前に旅費などをカードで決済していることが前提	お買物安心保険	—	国内空港ラウンジ
楽天カード	海外旅行傷害保険。自動付帯はなく、日本出国前に募集型企画旅行の料金をカードで支払うことが条件	—	—	付帯なし
エポスカード	海外旅行傷害保険の利用付帯。宿泊を伴う募集型企画旅行の代金または公共交通乗用具の料金をカードで支払った場合に適用。料金の支払時と日本出国時の双方で会員資格が有効であることが条件	任意加入。お買物あんしんサービスは年間サービス料1,000円。申込当日から補償が始まり、購入日から90日間・年間通算50万円まで補償	—	付帯なし

JCBカード Wの保険は利用付帯

海外旅行傷害保険は最高2,000万円（死亡・後遺障害の場合）ですが、持っているだけでは適用されません。日本出国前に、搭乗する公共交通乗用具または参加する募集型企画旅行の料金をカードで支払った場合に適用されます。

ショッピングガード保険は海外が最高100万円で、自己負担額は1回の事故につき10,000円です。国内旅行傷害保険は付いていません。

楽天カードにも自動付帯はなく、日本出国前に募集型企画旅行の料金をカードで支払うことが条件です。エポスカードは宿泊を伴う募集型企画旅行の代金か公共交通乗用具の料金をカードで支払う必要があります。

スマートフォン保険は対象外

JCBスマートフォン保険の対象カードを示した公式ページに、JCBカード WとJCBカード W plus Lは対象とならないと明記されています。

同じJCBの年会費無料カードでは、JCBカード Sが30,000円の対象です。破損が対象で、自己負担額は1事故につき10,000円になります。

いま何に使うかで選ぶ

申込期限を気にする場面は、いま持っていないカードを検討するときです。掲載6枚のうち、条件がはっきり分かれるものを用途から並べます。

日常の買い物で還元率を取りたい場合

JCBカード Wは200円につき2ポイントで、年会費も家族カードも無料です。ただし公式が示しているのは18歳以上39歳以下、39歳までの入会という条件です。

楽天カードなら100円につき1ポイントが貯まります。18歳未満と海外在住の方は申し込めないと案内されていますが、上限については記載がありません。

コンビニや飲食店での支払いが多い場合

三井住友カード（NL）は、対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済等を使うと7％還元です。基本は0.50％なので、使う場所によって差が開きます。

費用をできるだけ抑えたい場合

エポスカードは入会金・年会費が永年無料で、ETCカードの年会費もかかりません。掲載6枚のなかで追加費用の条件がもっとも少ない組み合わせでした。

保険まで含めて選びたい場合

JCBカード Sは年会費が無料のまま、スマートフォン保険30,000円とショッピングガード保険年間最高100万円が付きます。基本還元率は0.50％です。

スマートフォン保険には条件があり、事故の時点で対象端末の通信料を直近3か月以上続けてJCBオリジナルシリーズで支払っている必要があります。購入後24か月以内の端末が対象で、補償されるのはディスプレイの破損にかかる修理費用に限られます。

三井住友カード ゴールド（NL）は年会費5,500円（税込）ですが、年間100万円を使えば翌年以降が永年無料になり、国内空港ラウンジも使えます。

還元率の中身をもっと詳しく比べたい場合は、基本還元率と最大還元率を分けて解説した記事もご覧ください。

よくある質問

39歳のうちに手続きしたほうがよいカードはありますか

A. 掲載6枚では、JCBカード Wだけが年齢の上限を持っています。公式の表現は「39歳までの入会」「18歳以上39歳以下」で、40歳になってからの申込は対象外です。

残る5枚には年齢の上限が示されていません。ただし記載がないことと、上限が存在しないことは別です。

40歳になったら年会費はかかるようになりますか

A. かかりません。JCBカード Wの公式ページには、40歳以降も年会費無料のまま継続できると注記されています。

公式が年齢に触れているのは入会の場面で、年会費の継続については年齢による切り替えが示されていません。

学生でもJCBカード Wに申し込めますか

A. 申し込めます。公式ページの申込対象に、高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方が含まれています。

ただし一部、申し込みできない学校があると注記されています。また、本会員が学生の場合は家族カードを申し込めません。

年齢の上限が書かれていないカードなら誰でも申し込めますか

A. 上限の記載がないことは、上限が存在しないことの確認ではありません。公式ページに書かれていないというだけです。

申込対象を満たしていることと、審査を通ることも別です。各社は、審査の結果によっては発行されない場合があると注記しています。

JCBカード WにJCBスマートフォン保険は付きますか

A. 付きません。対象カードを示した公式ページに、JCBカード WとJCBカード W plus Lは対象とならないと明記されています。

JCBの年会費無料カードでスマートフォン保険が付くのはJCBカード Sで、保険金額は30,000円です。

まとめ

申込期限を軸に、公式ページで確かめておく点を整理します。

• 掲載6枚のうち年齢の上限が示されているのはJCBカード Wの1枚で、18歳以上39歳以下が対象。
• JCBカード Wは高校生を除く学生も申込対象。一部、申し込みできない学校がある。
• 公式の表現は「39歳までの入会」。入会が済めば、40歳以降も年会費無料のまま継続できる。
• 申込対象に上限の記載がないことは、上限が存在しないことの確認でも、審査を通ることの保証でもない。
• JCBカード WはJCBスマートフォン保険の対象外で、JCBカード Sは30,000円の対象。

いま持っていないカードで、39歳までという条件が付いているものがあるかどうかを先に確認しておくと判断しやすくなります。上限の記載がないカードは、還元率や費用の条件を落ち着いて比べてから決められます。

掲載6枚の条件は2026年8月1日時点で各カード会社の公式ページに掲載されていた内容です。申し込みの前には、各社の公式ページで最新の条件をご覧ください。