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年会費無料という言葉は、カードごとに指しているものが違います。ずっと無料のものもあれば、使った金額しだいで翌年から無料に変わるものもあります。
さらに、本会員の年会費が無料でも、家族カードやETCカードには別の条件が付く場合があります。掲載8枚の条件を、公式ページの記載どおりに整理します。
年会費無料は5つの型に分かれる
同じ無料でも、何を満たせば無料になるのかが違います。掲載8枚は次の5つに分かれました。
無条件の永年無料
年会費を無料にするための利用額や招待の条件がない型です。JCBカード S、三井住友カード（NL）、楽天カード、エポスカードがこれにあたります。申込資格は別に定められている点に注意が必要です。
いずれも申込対象としての下限はあります。JCBカード Sは18歳以上で本人または配偶者に安定継続収入のある方、または高校生を除く18歳以上の方が対象です。
エポスカードは入会金も年会費も永年無料と案内されています。三井住友カード（NL）と楽天カードは、公式ページの基本情報欄に永年無料と書かれています。
年間利用額の達成後に永年無料
三井住友カード ゴールド（NL）がこの型です。通常の申込では5,500円（税込）で、年間100万円の利用により翌年以降の年会費が永年無料に変わります。
ここで注意したいのは初年度の扱いです。通常の申込では、年間100万円の利用の有無にかかわらず初年度の年会費は5,500円（税込）かかります。
例外もあります。三井住友カード（NL）などの対象カードを年間100万円以上使うと、ゴールドへ年会費永年無料で切り替えられる案内メールが届きます。切替の申し込みには審査があり、切り替えが約束されるものではありません。
このメール経由で切り替えた場合は初年度から永年無料です。切替の申し込みには審査があり、ゴールドカードへの切替を約束するものではないと注記されています。
案内メール以外の経路から切り替えを申し込んだ場合は、この初年度からの永年無料は適用されません。通常の申込で年間100万円を達成した場合の永年無料は、翌年以降から始まります。
初年度無料
JCBゴールドがこの型です。年会費は11,000円（税込）で、初年度が無料になるのはオンライン入会の場合のみとされています。切り替えの方は対象外です。
2年目以降は毎年11,000円（税込）が必要です。申込対象は20歳以上で本人に安定継続収入のある方とされ、本業が学生の方は申し込めません。
申込年齢の条件つき無料
JCBカード Wは39歳までの入会で年会費が永年無料です。入会時の年齢が条件であり、40歳以降も年会費無料のまま継続できると注記されています。
招待による無料
エポスゴールドカードは通常年会費5,000円（税込）ですが、発行会社からの招待の場合は年会費が永年無料になると案内されています。
| カード名 | 発行会社 | 本会員年会費 | 無料の類型 | 無料条件 | 申込対象 |
|---|---|---|---|---|---|
| JCBカード W | 株式会社ジェーシービー | 無料 | 申込年齢の条件つき無料 | 39歳までの入会で年会費は永年無料。40歳以降も年会費無料のまま継続できる | 18歳以上39歳以下で、本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方 |
| JCBカード S | 株式会社ジェーシービー | 無料 | 無条件の永年無料 | 年会費永年無料。年齢の上限や利用額の条件はない | 18歳以上で、本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上で学生の方。一部、申し込みできない学校がある |
| JCBゴールド | 株式会社ジェーシービー | 11,000円（税込） | 初年度無料 | 初年度年会費無料（オンライン入会の場合のみ）。切り替えの場合は対象外。2年目以降は11,000円（税込） | 20歳以上で、本人に安定継続収入のある方。本業が学生の方は申し込めない |
| 三井住友カード（NL） | 三井住友カード株式会社 | 永年無料 | 無条件の永年無料 | 年会費永年無料。利用実績や年齢の条件はない | 満18歳以上の方（高校生は除く） |
| 三井住友カード ゴールド（NL） | 三井住友カード株式会社 | 5,500円（税込） | 年間利用額の達成後に永年無料 | 通常申込は初年度5,500円（税込）。年間100万円の利用で翌年以降永年無料。三井住友カード（NL）等の対象カードを年間100万円以上利用した方へ届く案内メール経由なら初年度から永年無料 | 原則として、満18歳以上（高校生を除く）で、本人に安定継続収入のある方。ゴールド独自の審査基準により発行される |
| 楽天カード | 楽天カード株式会社 | 永年無料 | 無条件の永年無料 | 年会費永年無料。利用実績や年齢の条件はない | 18歳未満・海外在住の方は申し込めない |
| エポスカード | 株式会社エポスカード | 永年無料 | 無条件の永年無料 | 入会金・年会費が永年無料。利用実績や年齢の条件はない | 日本国内在住の満18歳以上の方（高校生を除く） |
| エポスゴールドカード | 株式会社エポスカード | 5,000円（税込） | 招待による無料 | 通常年会費5,000円（税込）のところ、発行会社からの招待の場合は年会費が永年無料 | — |
ここでいう無料は、2年目以降も本会員の年会費がかからない状態を指します。掲載8枚のうち、条件を満たせばこの状態にできるのは7枚です。
JCBゴールドは2年目から11,000円（税込）がかかるため、この7枚に含めていません。初年度無料という型を示す1枚として同じ表に並んでいます。
家族カードとETCカードは別の条件で動く
本会員の年会費が無料でも、追加するカードまで同じとは限りません。ここが誤解されやすい部分です。
| カード名 | 家族カード年会費 | ETCカード年会費 | ETC発行手数料 |
|---|---|---|---|
| JCBカード W | 無料 | 現在は無料。2026年11月10日振替分より改定。入会後初回は無料、2回目以降は前年のETC利用1回以上またはショッピング50万円（税込）以上を満たさない場合に550円（税込） | 無料 |
| JCBカード S | 無料 | 現在は無料。2026年11月10日振替分より改定。入会後初回は無料、2回目以降は前年のETC利用1回以上またはショッピング50万円（税込）以上を満たさない場合に550円（税込） | 無料 |
| JCBゴールド | 1名様無料、2人目より1名様につき1,100円（税込）。本会員の年会費が無料の場合は家族会員も無料 | 現在は無料。プレミアムカードのため2026年11月の改定後も無料 | 無料 |
| 三井住友カード（NL） | 永年無料 | 初年度無料。入会翌年度以降、前年度に一度もETC利用の請求がない場合は550円（税込） | 無料 |
| 三井住友カード ゴールド（NL） | 永年無料 | 初年度無料。入会翌年度以降、前年度に一度もETC利用の請求がない場合は550円（税込） | 無料 |
| 楽天カード | 永年無料 | 550円（税込）。会員ランクがダイヤモンド会員・プラチナ会員の場合は無料 | — |
| エポスカード | — | 無料 | 無料 |
| エポスゴールドカード | — | 無料 | 無料 |
家族カードは無料でも人数で変わる場合がある
JCBカード W、JCBカード S、三井住友カードの2枚は、家族カードの年会費もかかりません。JCBカード Wの家族会員の申込対象は、生計を同一にする配偶者・親・子供で、高校生を除く18歳以上とされています。本会員が学生の場合は申し込めません。
楽天カードの家族カードは年会費永年無料。550円（税込）がかかるのは楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードの会員に限られます。
三井住友カードの家族カードは、新規申込と同時に申し込めるのは1人までです。2人目以降はカードが届いてから別途申し込みます。
JCBゴールドは1名様無料で、2人目からは1名様につき1,100円（税込）です。ただし本会員の年会費が無料の場合は家族会員も無料になると注記されています。
ETCカードは会社ごとに条件が違う
ETCカードの年会費は、掲載8枚のなかで3通りに分かれます。
エポスカードとエポスゴールドカード、JCBゴールドは無料です。楽天カードは550円（税込）で、会員ランクがダイヤモンド会員かプラチナ会員なら無料です。
三井住友カードの2枚は初年度が無料で、入会翌年度以降は前年度に一度もETC利用の請求がない場合に550円（税込）がかかります。作っただけで使わないと費用が発生する形です。
JCBのETCスルーカードは、2026年8月時点では無料です。2026年11月10日の振替分からは、カードの種類と前年の利用状況によって550円（税込）がかかる場合があります。
JCBのETCは2026年11月から条件が変わる
JCBのETCスルーカードは、2026年8月時点では年会費が無料です。改定が適用されるのは2026年11月10日の振替分からで、いまの条件と改定後の条件を分けて読む必要があります。
| 時期・区分 | 内容 |
|---|---|
| 現在（2026年10月まで） | 2026年10月までは、入会後初回も2回目以降も無料 |
| 改定の適用開始 | 2026年11月10日（火）お振替分より。振替のタイミングはETCスルーカードの有効期限月の3ヵ月後 |
| 改定後のプレミアムカード | プレミアムカードは改定後も初回・2回目以降とも無料 |
| 改定後のプレミアムカード以外 | プレミアムカード以外は入会後初回が無料、2回目以降は前年の利用状況に応じて無料。条件を満たさない場合は550円（税込） |
| 無料になる条件（個人カード） | 個人カードは前年1年間で、ETCスルーカードの支払いが1回以上、またはクレジットカードでのショッピング利用合計金額が50万円（税込）以上のいずれか |
| 改定の対象 | プレミアムカード以外のJCBカード。JCBカード WとJCBカード Sはこれに含まれる |
| 改定の対象外 | プレミアムカード（JCBザ・クラス、JCBプラチナ、JCBゴールド ザ・プレミア、JCBゴールド、その他ゴールド以上の提携カード） |
| 集計期間 | 前年1年間の集計期間は、ETCスルーカードの有効期限月の翌月10日請求分から翌年の有効期限月10日請求分まで |
| 集計に含まれない利用 | 各種年会費、ショッピングリボ・分割・スキップ払いの各手数料、キャッシングサービス利用分などはショッピング利用額に含まれない |
| 改定されないカード | ETCスルーカードNは引き続き無料 |
改定の対象になるカードとならないカード
対象外なのはプレミアムカードです。JCBザ・クラス、JCBプラチナ、JCBゴールド ザ・プレミア、JCBゴールドと、その他ゴールド以上の提携カードが該当します。
これらは改定後も年会費が無料のままです。
それ以外のカードは、改定後は入会後初回が無料で、2回目以降が前年の利用状況しだいで無料と有料に分かれます。JCBカード WとJCBカード Sはこちらに含まれます。
2026年11月以降に無料にするための条件
個人カードの場合、前年1年間でETCスルーカードの支払いが1回以上あるか、クレジットカードでのショッピング利用合計金額が50万円（税込）以上であれば無料です。どちらかを満たせば足ります。
集計から外れる利用もあります。各種年会費、ショッピングリボ払い・分割払い・スキップ払いの手数料、キャッシングサービス利用分、電子マネーチャージ利用分などは対象になりません。
集計期間は、ETCスルーカードの有効期限月の翌月10日請求分から、翌年の有効期限月10日請求分までです。年会費が実際に振り替えられるのは有効期限月の3ヵ月後で、有効期限月が8月なら2026年11月10日が最初の振替日です。
なお、ETCスルーカードNの年会費は改定されず、引き続き無料と案内されています。
還元率と保険の付き方
年会費が同じ無料でも、戻ってくる量と守られる範囲は違います。
| カード名 | 基本還元率 | 基本付与単位 | 旅行保険 | ショッピング保険 | スマートフォン保険 |
|---|---|---|---|---|---|
| JCBカード W | 1.00％ | 200円（税込）につき2ポイント | 海外 最高2,000万円（死亡・後遺障害）の利用付帯。日本出国前に搭乗する公共交通乗用具または参加する募集型企画旅行の料金をカードで支払った場合に適用。国内は付帯なし | 海外 最高100万円。自己負担額1回の事故につき10,000円。国内は付帯なし | 対象外 |
| JCBカード S | 0.50％ | 毎月の利用合計金額200円（税込）につき1ポイント | 海外 最高2,000万円の利用付帯。MyJチェック登録のうえ、日本出国前に搭乗する公共交通乗用具または参加する募集型企画旅行の料金をカードで支払った場合に適用。国内は付帯なし | 年間最高100万円。購入日から90日間。自己負担額1回の事故につき10,000円 | 30,000円。破損が対象。自己負担額10,000円 |
| JCBゴールド | 0.50％ | 毎月の利用合計金額200円（税込）につき1ポイント | 利用付帯。日本出国前に対象の料金をカードで支払うと海外は最高1億円。国内は搭乗する公共交通乗用具・宿泊施設・募集型企画旅行の料金を事前に支払うと最高5,000万円 | 利用付帯。海外・国内とも年間最高500万円。1事故につき自己負担額3,000円 | 50,000円 |
| 三井住友カード（NL） | 0.50％ | 利用金額200円（税込）につき1ポイント | 海外旅行傷害保険 最高2,000万円。事前に旅費などをカードで決済していることが前提。選べる無料保険で切り替え可能 | — | — |
| 三井住友カード ゴールド（NL） | 0.50％ | 利用金額200円（税込）につき1ポイント | 海外・国内旅行傷害保険 最高2,000万円。事前に旅費などをカードで決済していることが前提 | お買物安心保険 | — |
| 楽天カード | 1.00％ | 100円につき1ポイント | 海外旅行傷害保険。自動付帯はなく、日本出国前に募集型企画旅行の料金をカードで支払うことが条件 | — | — |
| エポスカード | 0.50％ | 1契約の利用金額200円（税込）につき1ポイント | 海外旅行傷害保険の利用付帯。宿泊を伴う募集型企画旅行の代金または公共交通乗用具の料金をカードで支払った場合に適用。料金の支払時と日本出国時の双方で会員資格が有効であることが条件 | 任意加入。お買物あんしんサービスは年間サービス料1,000円。申込当日から補償が始まり、購入日から90日間・年間通算50万円まで補償 | — |
| エポスゴールドカード | 0.50％ | 1契約の利用金額200円（税込）につき1ポイント | 海外旅行傷害保険の利用付帯。旅行代金をエポスゴールドカードで支払うことが条件。支払の時点と出国の時点のいずれでも会員資格が有効である必要がある | 任意加入。エポスカードと同じお買物あんしんサービスに年間1,000円で加入できる | — |
※一部ご利用は還元率が異なる場合があります。
基本還元率は0.5％と1.0％に分かれる
基本還元率は掲載8枚すべてで確認できます。JCBカード Wと楽天カードが1.00％で、JCBカード S、JCBゴールド、三井住友カードの2枚、エポスの2枚は0.50％です。
JCBカード Wは200円（税込）につき2ポイントで、JCBカード Sは毎月の利用合計金額200円（税込）につき1ポイントです。同じJCBでも付与単位が倍違います。
ショッピング保険は無料とは限らない
エポスのお買物あんしんサービスは、無料で付いてくるものではありません。年間サービス料1,000円の任意加入で、申し込んだ当日から補償が始まります。エポスカードで購入した商品を、購入日から90日間・年間通算50万円まで補償する仕組みです。
JCBカード SとJCBゴールドのショッピングガード保険は付帯しています。JCBカード Sは年間最高100万円で自己負担額10,000円、JCBゴールドは年間最高500万円で自己負担額3,000円という内容です。
スマートフォン保険には対象と対象外がある
JCBスマートフォン保険の対象カードは、公式ページに一覧で示されています。JCBカード Sは30,000円、ゴールドランク以上は50,000円です。
一方で、JCBカード WとJCBカード W plus Lは対象外として明記されています。同じJCBの年会費無料カードでも、こちらは付きません。
補償の条件も決まっています。保険事故の発生時点で購入後24ヵ月以内のスマートフォンであること、通信料を直近3ヵ月以上連続で本会員が支払っていることが必要です。自己負担額は破損の場合1事故につき10,000円です。
旅行保険は使うだけでは適用されない
掲載8枚の旅行保険は、いずれも利用付帯です。カードを持っているだけでは適用されません。
JCBカード WとJCBカード Sは、日本出国前に搭乗する公共交通乗用具または参加する募集型企画旅行の料金をカードで支払った場合に適用されます。JCBカード SはMyJチェックの登録も必要です。どちらも海外が最高2,000万円で、国内旅行傷害保険は付いていません。
JCBゴールドも同じ条件で、支払っていれば海外は最高1億円です。国内は搭乗する公共交通乗用具・宿泊施設・募集型企画旅行の料金を事前に支払った場合に最高5,000万円まで補償されます。
楽天カードには自動付帯がなく、日本出国前に募集型企画旅行の料金をカードで支払うことが条件です。航空券だけの購入は含まれません。エポスの2枚も、宿泊を伴う募集型企画旅行の代金か公共交通乗用具の料金をカードで支払う必要があります。
三井住友カードの2枚は、事前に旅費などをそのカードで決済していることが前提と示されています。何が旅費にあたるかは保険専用ページに条件が置かれているため、申し込む前に見ておくとよいでしょう。
空港ラウンジと海外での上乗せ
| カード名 | 空港ラウンジ | 海外事務手数料 | 費用と条件の補足 |
|---|---|---|---|
| JCBカード W | 付帯なし | — | 発行手数料はかからない |
| JCBカード S | 付帯なし | — | 優待サービス「JCBカード S 優待 クラブオフ」が付く |
| JCBゴールド | 国内主要空港とハワイ ホノルルの国際空港内のラウンジを無料で利用できる | — | ショッピング利用が2年連続で各年100万円（税込）以上、または1年間で200万円（税込）以上でJCBゴールド ザ・プレミアへ招待される。招待は毎年Eメールで案内され、次回は2027年3月中旬ごろの予定。ザ・プレミアはカード年会費とは別にサービス年会費5,500円（税込）がかかるが、前々年12月16日から前年12月15日のショッピング利用が100万円（税込）以上なら免除される |
| 三井住友カード（NL） | 付帯なし | Visa・Mastercardは3.63％（消費税等を含む） | 対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済等を使うと7％還元 |
| 三井住友カード ゴールド（NL） | 国内空港ラウンジ | Visa・Mastercardは3.63％（消費税等を含む） | 継続特典として毎年、年間100万円の利用で10,000ポイント |
| 楽天カード | 付帯なし | — | カード盗難保険 |
| エポスカード | 付帯なし | — | エポスETCカードだけを単独で申し込むことはできない |
| エポスゴールドカード | 国内空港ラウンジ・海外空港ラウンジの案内あり | — | 年間利用額50万円以上で2,500ポイント、100万円以上で10,000ポイントのボーナスポイント |
空港ラウンジが付くのは、掲載8枚のうち3枚です。JCBゴールドは国内主要空港とハワイ ホノルルの国際空港内のラウンジを無料で利用できます。
三井住友カード ゴールド（NL）とエポスゴールドカードにも国内空港ラウンジの案内があります。年会費が無料になる条件を満たしたうえでラウンジも使える組み合わせです。
海外で使うと為替レートに上乗せされる
三井住友カードは、外貨でのショッピング利用について海外事務処理手数料を公式に示しています。Visa・Mastercardは3.63％（消費税等を含む）です。
これは為替レートに加算される形なので、明細では別項目として出てきません。年会費が無料でも、海外での利用が多い方はここを見ておく必要があります。
年会費が無料でもかかる費用
年会費無料と、費用が一切かからないことは別です。掲載8枚から確認できた費用は次のとおりです。
- ETCカードの年会費として、楽天カードは550円（税込）がかかり、三井住友カードの2枚とJCBの一部は条件を満たさない場合に550円（税込）がかかる。
- 家族カードの2人目以降の年会費として、JCBゴールドは1名様につき1,100円（税込）がかかる。
- 海外事務処理手数料として、三井住友カードのVisa・Mastercardは3.63％が上乗せされる。
- エポスのお買物あんしんサービスは任意加入で、年間サービス料が1,000円かかる。
- JCBゴールド ザ・プレミアへ招待された場合、カード年会費とは別にサービス年会費5,500円（税込）がかかる。前年までのショッピング利用が100万円以上なら免除される。
- JCBのETCスルーカードは2026年11月10日の振替分から、条件を満たさない場合に550円（税込）がかかる。
いずれも年会費とは別の名目です。無料と書かれた欄だけを見て決めると、この部分が抜け落ちます。
使い方から選ぶ
掲載8枚のなかで、条件がはっきり分かれるところを整理します。
とにかく費用を発生させたくない場合
エポスカードは入会金・年会費が永年無料で、ETCカードの年会費も無料です。掲載8枚のなかで、追加費用の条件がもっとも少ない組み合わせでした。
還元率を優先する場合
JCBカード Wは200円につき2ポイントで、年会費も家族カードも無料です。ただし入会は39歳までという条件があります。40歳以上の方はJCBカード Sが案内されています。
保険や空港ラウンジまで求める場合
ここからは年会費が発生する側です。JCBゴールドはオンライン入会なら初年度無料で、2年目から11,000円（税込）。エポスゴールドカードは通常5,000円（税込）で、招待の場合だけ永年無料です。
JCBゴールドには上位の招待もあります。ショッピング利用が2年連続で各年100万円（税込）以上、または1年間で200万円（税込）以上になるとJCBゴールド ザ・プレミアへ招待されます。
招待は毎年Eメールで案内され、次回は2027年3月中旬ごろの予定です。ザ・プレミアはカード年会費とは別にサービス年会費5,500円（税込）がかかりますが、前年までのショッピング利用が100万円（税込）以上なら免除されます。
還元率を軸に選びたい場合は、基本還元率と最大還元率の違いをまとめた記事もあわせてご覧ください。
よくある質問
年会費無料なら費用は一切かかりませんか
A. かかる場合があります。掲載8枚で発生しうるのは、ETCカードの年会費、家族カードの2人目以降の年会費、海外事務処理手数料、エポスのお買物あんしんサービスの年間サービス料です。
たとえば楽天カードのETCカードは550円（税込）です。会員ランクがダイヤモンド会員かプラチナ会員なら、この分もかかりません。
永年無料と初年度無料はどう違いますか
A. 期間が違います。永年無料は条件を満たすかぎりずっとかからないもので、初年度無料は1年目だけかからないものです。
掲載8枚ではJCBゴールドが初年度無料で、2年目以降は11,000円（税込）がかかります。この初年度無料はオンライン入会の場合のみです。
三井住友カード ゴールド（NL）は1年目から無料になりますか
A. 申込の経路によります。自分で申し込んだ場合は、年間100万円を使うかどうかに関係なく1年目の年会費が5,500円（税込）必要です。
一方、三井住友カード（NL）などの対象カードを年間100万円以上使うと届く案内メールから切り替えた場合は、初年度から年会費が永年無料です。切替の申し込みには審査があります。
ETCカードは作っておくだけで損はしませんか
A. カードと時期によって変わります。三井住友カードの2枚は、入会翌年度以降、前年度に一度もETC利用の請求がない場合に550円（税込）がかかります。
JCBのETCスルーカードは2026年8月時点では無料です。2026年11月10日の振替分からは、前年1年間にETCの支払いが1回以上あるか、ショッピング利用合計金額が50万円（税込）以上であることが無料の条件になります。
JCBカード Wにスマートフォン保険は付きますか
A. 付きません。JCBスマートフォン保険の対象カードを示した公式ページに、JCBカード WとJCBカード W plus Lは対象とならないと明記されています。
同じJCBの年会費無料カードでは、JCBカード Sが30,000円の対象です。
まとめ
年会費無料のカードを選ぶときに、公式ページで先に確かめておく点をまとめます。
- 無料の型は5つに分かれる。無条件の永年無料、年間利用額の達成後に永年無料、初年度無料、申込年齢の条件つき無料、招待による無料の5つがある。
- 本会員が無料でも、家族カードとETCカードは別の条件で動く。
- JCBのETCスルーカードは2026年8月時点では無料。2026年11月10日の振替分から、プレミアムカード以外は2回目以降が前年の利用状況しだいで決まる。
- スマートフォン保険はJCBカード Sが対象で、JCBカード Wは対象から外れている。
- 年会費が無料でも、ETC年会費、家族カードの2人目以降、海外事務処理手数料、エポスのお買物あんしんサービスの年間1,000円は別にかかる。
- 旅行保険はいずれも利用付帯で、持っているだけでは適用されない。
まず自分が追加するカードを決めてから、その条件を商品ページとあわせて確認すると迷いが減ります。ETCカードを作るなら年間の利用回数、家族カードを作るなら人数が判断の分かれ目です。
掲載8枚の条件は2026年8月1日時点で各カード会社の公式ページに掲載されていた内容です。申し込みの前には、各社の公式ページで最新の条件をご覧ください。
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